En 2023, la tendance des taux immobiliers se trouvait en hausse pour diverses raisons : les taux directeurs de la BCE, l’inflation, etc. Une année après, une inversion de la tendance semble se profiler à l’horizon. Qu’en est-il réellement ? Quelles sont les prévisions pour le taux d’intérêt d’un prêt immobilier en 2024 ? Comment obtenir les meilleurs taux de crédit ? Analyse dans cet article.
Comment les taux d’intérêt immobiliers en 2024 vont-ils évoluer ?
Il est difficile de prédire avec exactitude les taux d’intérêt immobiliers pour l’année 2024. Depuis le début de l’année, la diminution des taux semble montrer une possible stabilisation ou une légère réduction dans les mois à venir. Cependant, ces taux peuvent être affectés par plusieurs éléments. Il s’agit entre autres des crises géopolitiques dont l’impact sur les décisions de politique monétaire de la BCE est considérable.
Les fluctuations des taux d’intérêt immobiliers se rapportent aux dynamiques macroéconomiques. De ce fait, une baisse des taux directeurs par la BCE peut pousser les banques à accroitre le volume de leur crédit. Cette situation pourrait conduire à une réduction des taux d’intérêt sur le marché immobilier.
C’est pour cette raison que les banques se basent généralement sur l’Euribor à 3 mois ou à 12 mois pour définir les taux d’intérêt des prêts. À noter qu’actuellement l’Euribor à 3 mois se pointe à 3,49 %. Par ailleurs, certains événements (géopolitiques et économiques) peuvent provoquer des instabilités sur les marchés financiers avec une répercussion directe sur l’évolution des taux d’intérêt.
Quelle est l’évolution des taux de prêt en 2024 ?
Le taux immobilier vient de passer sous la barre de 4% pour 25 ans alors qu’en 2023, il avait atteint 4,5% si on se réfère aux données de l’Observatoire Crédit Logement. Actuellement, les taux se trouvent à une moyenne de 3,99 %, ce qui n’est plus arrivé depuis octobre 2023. La courbe des taux en début d’année se présente comme suit :
- – 40 points en janvier 2024 ;
- – 10 points en février 2024 ;
- – 10 points en mars 2024.
Selon la courbe des graphiques, 0,30 point a baissé de janvier à septembre 2024 et se stabilise à 3,9 % de moyenne. Les meilleurs dossiers ont pu bénéficier de taux fixes de 3,2%.
Que faire pour avoir de meilleurs taux de prêt en 2024 ?
Avant d’accorder les taux immobiliers et les emprunts, les organismes bancaires analysent les profils des emprunteurs pour déterminer si ces derniers représentent un risque ou non. C’est pourquoi, avant d’entamer la négociation, il est conseillé d’améliorer son profil. Pour cela, il faut :
- augmenter l’apport personnel : l’apport minimum est de 10 % du capital à emprunter. S’il est plus élevé, il permet de revoir le taux d’intérêt à la baisse ;
- disposer d’une épargne pour mieux négocier le taux : disposer d’une épargne accorde plus de crédibilité qu’être à découvert ;
- négocier le taux d’assurance de prêt : il est possible de rechercher le taux d’assurance bas en même temps que le financement ;
- recourir aux prêts aidés : pour les primo-accédants qui recherchent une résidence principale, plusieurs dispositifs peuvent les aider à baisser le coût de leurs prêts. C’est le cas du PTZ, du PAS, de l’éco PTZ et du PEL.
En dehors de ces pistes à explorer, vous pouvez également recourir à un courtier immobilier. Ce dernier maîtrise les pratiques bancaires et peut mieux orienter votre dossier.
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